Préstamos hipotecarios

Utilizando la solicitud de hipoteca de Texas First Bank, puede obtener una precalificación o preaprobación incluso antes de empezar a buscar. De esta manera, usted tendrá una buena idea de lo que la cantidad del préstamo que usted califica para, y usted puede reducir su lista de casas a los que en su rango de precios. Además, una vez que haya encontrado una casa, tener una precalificación o preaprobación suele mejorar sus posibilidades de conseguir la casa porque los problemas de crédito suelen identificarse y resolverse por adelantado.

La precalificación es una revisión de su situación financiera general, que incluye un resumen de su informe crediticio. Es gratuita y rápida. Normalmente no se presenta ningún documento para este proceso, por lo que no garantiza la financiación. Sin embargo, es un paso importante en el proceso de compra de una vivienda, ya que le permite iniciar la conversación con un prestamista hipotecario para conocer las opciones disponibles para su situación específica.

La preaprobación es el paso posterior a la precalificación. Es más complicado, pero si dispone de un poco más de tiempo al principio del proceso, le recomendamos que siga estos pasos. Para una preaprobación, comenzarás el proceso formal de solicitud proporcionando documentación para verificar tus ingresos y activos, así como permitiendo que el prestamista realice una comprobación más exhaustiva de tus antecedentes financieros y tu calificación crediticia. El resultado será una preaprobación por un importe y un tipo de interés más concretos. También podrá actuar con mayor rapidez cuando encuentre la casa que desea, porque el vendedor sabrá que está un paso más cerca de conseguir una hipoteca real y usted ya se habrá quitado de encima muchos trámites.

1. Obtenga una precalificación o preaprobación
2. Encuentre la casa que desea comprar
3. Indique la dirección de la vivienda que desea a su gestor de préstamos
4. Se encarga la tasación y otros servicios necesarios
5. El asegurador determina si se concede el préstamo
6. Cierre: firmar los papeles, pagar los gastos de cierre y finalizar la transacción.
7. ¡Múdese a su nuevo hogar!

Préstamos convencionales: Ideal para prestatarios con crédito sólido, ingresos y empleo estables y un pago inicial de al menos 5%.¹

Los préstamos convencionales más habituales son los de Fannie Mae (FNMA) y Freddie Mac (FHLMC). No están asegurados ni garantizados por el Gobierno federal, por lo que no suele exigirse un seguro hipotecario a menos que se pague menos de 20% de entrada. En general, los costes del préstamo tienden a ser más bajos aunque los tipos de interés sean ligeramente más altos.

Préstamos Jumbo: Ideal para compradores que adquieren viviendas de gama alta. Los compradores suelen tener un crédito excelente, ingresos superiores a la media, el pago inicial de liquidez de al menos 20%.² Sujeto a cambios.

Se trata de préstamos convencionales que superan los límites de préstamo de Fannie Mae y Freddie Mac. Los prestatarios pueden optar a préstamos de hasta $3 millones para su residencia principal y $2 millones para sus segundas residencias o propiedades de inversión. Los tipos de interés suelen ser competitivos con un préstamo convencional.

Préstamos del Estado: Ideal para quienes tienen pocos ahorros en efectivo, un crédito no muy bueno o no cumplen los requisitos para obtener préstamos convencionales.

• Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA): Los Préstamos FHA son gestionados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y están disponibles para todo tipo de prestatarios, no sólo para los que compran una vivienda por primera vez. Hay opciones de tipos fijos y ajustables, lo que los hace ideales para quienes no tienen un gran pago inicial ni un crédito intachable. Los pagos iniciales para los préstamos FHA pueden ser tan bajos como 3,5%³ del precio de compra si su puntuación crediticia es superior a 580.
• Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA): Los Préstamos VA son gestionados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. y son ideales para militares en activo o veteranos. Los prestatarios cualificados pueden recibir financiación 100% para la compra de una vivienda. Los tipos de interés suelen ser bajos y fijos, y se requiere una puntuación crediticia mínima de 620. Las comisiones también suelen estar limitadas o incluidas en estos préstamos.
• Préstamos del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA): Los préstamos del USDA están disponibles para viviendas en zonas elegibles del USDA para prestatarios rurales de ingresos moderados a bajos que cumplan ciertos requisitos de ingresos. Los prestatarios calificados pueden ser elegibles para ningún pago inicial y baja, las tasas fijas.

¹Un pago inicial de 5% en un préstamo convencional fijo a 30 años de $250.000 con un tipo de interés de 6,99% (7,544% TAE) tendrá 360 cuotas mensuales de capital e intereses de $1.578,50. La TAE indicada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que pueda tener que pagar.

²Un pago inicial de 20% en un préstamo Jumbo fijo a 30 años de $900.000 con un tipo de interés de 7,75% (7,827% TAE) tendrá 360 pagos mensuales de capital e intereses de $6.089,50. La TAE indicada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que pueda tener que pagar.

³ Un pago inicial de 3,5% en un préstamo FHA fijo a 30 años de $250.000 con un tipo de interés de 6,5% (7,283% TAE) tendrá 360 pagos mensuales de capital e intereses de $1.551,54.La TAE mostrada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que pueda tener que pagar.