Abrir una cuenta IRA: el camino hacia una jubilación segura empieza aquí

Muchos estadounidenses creen que no tienen un plan sólido para la jubilación. Los que sí lo tienen siguen preocupados por poder vivir cómodamente una vez que hayan llegado allí. Quizá usted comparta esa preocupación. O tal vez se sienta en el buen camino, pero quiera tener más margen cuando llegue a ese capítulo. Incluso si ya dispone de un plan patrocinado por la empresa, como un plan 401(k), tener su propio plan de pensiones puede ser una buena idea. Cuenta de jubilación individual (IRA) puede ofrecerle una gama más amplia de opciones de inversión y es un complemento estratégico de un plan de jubilación ya existente.

¿Por dónde empezar? Ha llegado hasta aquí, así que ya ha dado el primer paso. Después de esto, abrir una cuenta IRA es un proceso bastante sencillo.

Pasos para abrir una cuenta IRA:

1. Decida entre una IRA tradicional o una Roth IRA.

¿La mayor diferencia entre ambos? Cuando se pagan impuestos. A IRA tradicional le ayuda a ahorrar impuestos hoy, mientras que una cuenta IRA Roth le evita pagar impuestos más adelante, durante la jubilación. Con una cuenta IRA tradicional, las aportaciones se realizan con dinero antes de impuestos, lo que puede reducir su base imponible del año. Pero, cuando se jubile y empiece a retirar dinero, sus aportaciones y ganancias tributarán como ingresos ordinarios. Con una Cuenta IRA RothSi se jubila, las aportaciones se realizan con dinero después de impuestos, lo que significa que no obtiene una desgravación fiscal inmediata. Pero cuando se jubile, sus aportaciones y ganancias estarán totalmente exentas de impuestos.

Hay otros factores, además de los impuestos, que determinan si un IRA tradicional o Roth es la más adecuada para usted, y podemos analizar su situación financiera en su conjunto para ayudarle a decidir qué es lo más conveniente para usted.

*Sujeto a unas condiciones mínimas. Consulte a un asesor fiscal.

2. Reúna sus documentos.

Para abrir una cuenta IRA, tendrá que facilitar su documento de identidad expedido por el gobierno (carné de conducir o pasaporte), número de la seguridad social, números de cuenta bancaria y de ruta, información laboral e información básica de su beneficiario (nombre, fecha de nacimiento y número de la seguridad social).

3. Abra su cuenta y deposite fondos en ella.

Pídanos información en línea o visítenos en persona para abrir su cuenta. Una vez que haya decidido cuál quiere que sea el importe de su depósito inicial, puede elegir cómo quiere financiar su cuenta IRA. Puede optar por una aportación directa, una transferencia electrónica desde su banco o reinvertir una cuenta de jubilación existente.

4. Elija sus inversiones.

Dependiendo de sus objetivos de ahorro y de sus plazos, las inversiones que componen su cuenta IRA variarán. Algunos ejemplos de tipos de inversión son Certificados de depósito (CD), Fondos del mercado monetario, acciones, bonos y rentas vitalicias. Las inversiones que elija al abrir la cuenta no tienen por qué ser las mismas para siempre; siempre puede reevaluar y ajustar su estrategia de inversión según sea necesario.

Dé un paso más: Póngase en contacto con un asesor financiero.

Queremos que esté seguro de que las decisiones financieras que toma son las correctas para usted y su futuro. Hablar con un asesor financiero significa que no tiene que tomar estas importantes decisiones usted solo. Póngase en contacto con nuestros socios en Texas First Wealth Management* que se sentará con usted y analizará sus finanzas actuales para ayudarle a planificar dónde quiere que estén en el momento de la jubilación. Obtenga orientación y sugerencias fundamentadas sobre los tipos de inversión que se ajustan a sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su calendario.

Los pasos que dé hoy influirán en su futuro financiero. Tanto si está empezando a planificar su jubilación como si desea maximizar sus ahorros para la jubilación, abrir una cuenta IRA es algo más que una decisión financiera: es un compromiso con su futuro. Está invirtiendo en su tranquilidad, seguridad financiera y libertad para disfrutar de sus años de jubilación como desee.

Consejos rápidos para sacar el máximo partido a su cuenta IRA:

• Empiece cuanto antes: Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
• Maximice sus aportaciones: Intenta contribuir hasta el límite anual ($7.000 en 2025, o $8.000 si tienes 50 años o más).
• Establezca aportaciones periódicas: Maximice el potencial de su cuenta IRA estableciendo aportaciones mensuales automáticas.
• Revise periódicamente: Revise anualmente su estrategia de inversión y la designación de beneficiarios con un asesor financiero.

* Productos de inversión ofrecidos a través de Osaic Institutions, Inc. un corredor/agente registrado. Miembro de FINRA/SIPC. Texas First Wealth Management es un nombre comercial de Texas First Bank. Osaic Institutions y Texas First Bank no están afiliados. Los productos de inversión y seguros no son un depósito, no están asegurados por la FDIC, no están asegurados por ninguna agencia del gobierno federal, no están garantizados por el banco, no son una condición de ningún servicio o actividad bancaria y pueden perder valor.