Préstamos hipotecarios

Utilizando la solicitud de hipoteca de Texas First Bank, puedes obtener una precalificación o preaprobación incluso antes de empezar a buscar. De esta manera, tú tendrás una buena idea de la cantidad del préstamo para el que calificas y así puedes reducir la lista de casas y enfocarte sólo en las que están en tu rango de precios. Además, una vez que hayas encontrado una casa, tener una precalificación o preaprobación suele mejorar tus posibilidades de conseguir la casa porque los problemas de crédito suelen identificarse y resolverse por adelantado.

La precalificación es una revisión de tu situación financiera general, que incluye un resumen de tu informe crediticio. Es gratuita y rápida. Normalmente no se presenta ningún documento para este proceso, por lo que no garantiza la financiación. Sin embargo, es un paso importante en el proceso de compra de una vivienda, ya que te permite iniciar la conversación con un prestamista hipotecario para conocer las opciones disponibles para tu situación específica.

La preaprobación es el paso posterior a la precalificación. Es más complicado, pero si dispones de un poco más de tiempo al principio del proceso, te recomendamos que sigas estos pasos. Para una preaprobación, comenzarás el proceso formal de solicitud proporcionando documentación para verificar tus ingresos y activos, así como permitiendo que el prestamista realice una comprobación más exhaustiva de tus antecedentes financieros y tu puntaje de crédito. El resultado será una preaprobación por un importe y un tipo de interés más concretos. También podrás actuar con mayor rapidez cuando encuentres la casa que deseas, porque el vendedor sabrá que estás un paso más cerca de conseguir una hipoteca real y de esta manera ya te habrás quitado de encima muchos trámites.

1. Obtén una precalificación o preaprobación
2. Encuentra la casa que deseas comprar
3. Indica la dirección de la vivienda que deseas a tu gestor de préstamos
4. Pide que se ordenen la valuación y otros servicios necesarios
5. El asegurador determina si se concede el préstamo
6. Cierre: firmar los papeles, pagar los gastos de cierre y finalizar la transacción.
7. ¡Múdate a tu nuevo hogar!

Préstamos convencionales: Ideal para prestatarios con crédito sólido, ingresos y empleo estables y un pago inicial de al menos 5%.¹

Los préstamos convencionales más habituales son los de Fannie Mae (FNMA) y Freddie Mac (FHLMC). No están asegurados ni garantizados por el Gobierno federal, por lo que no suele exigirse un seguro hipotecario a menos que se pague menos de 20% de entrada. En general, los costos del préstamo tienden a ser más bajos aunque los tipos de interés sean ligeramente más altos.

Préstamos Jumbo: Ideal para compradores que adquieren viviendas de alto valor. Los compradores suelen tener un crédito excelente, ingresos superiores a la media, el pago inicial de liquidez de al menos 20%.² Sujeto a cambios.

Se trata de préstamos convencionales que superan los límites de préstamo de Fannie Mae y Freddie Mac. Los prestatarios pueden optar a préstamos de hasta $3 millones para su residencia principal y $2 millones para sus segundas residencias o propiedades de inversión. Los tipos de interés suelen ser competitivos con un préstamo convencional.

Préstamos del Estado: Ideal para quienes tienen pocos ahorros en efectivo, un crédito no muy bueno o no cumplen los requisitos para obtener préstamos convencionales.

• Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA): Los Préstamos FHA son gestionados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y están disponibles para todo tipo de prestatarios, no sólo para los que compran una vivienda por primera vez. Hay opciones de tasas fijas y ajustables, lo que los hace ideales para quienes no tienen un gran pago inicial ni un crédito intachable. Los pagos iniciales para los préstamos FHA pueden ser tan bajos como 3.5%³ del precio de compra si tu puntaje de crédito es superior a 580.
• Préstamos para Veteranos (VA): Los Préstamos VA son gestionados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. y son ideales para militares en activo o veteranos. Los prestatarios cualificados pueden recibir financiación 100% para la compra de una vivienda. Los tipos de interés suelen ser bajos y fijos, y se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620. Las comisiones también suelen estar limitadas o incluidas en estos préstamos.
• Préstamos del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA): Los préstamos del USDA están disponibles para viviendas en zonas elegibles del USDA para prestatarios rurales de ingresos moderados a bajos que cumplan ciertos requisitos de ingresos. Los prestatarios calificados pueden ser elegibles sin tener que pagar enganche y con tasas bajas y fijas.

¹Un pago inicial de 5% en un préstamo convencional fijo a 30 años de $250,000 con una tasa de interés de 6.99% (7.544% TAE) tendrá 360 cuotas mensuales de capital e intereses de $1,578.50. La TAE indicada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que puedas tener que pagar.

²Un pago inicial de 20% en un préstamo Jumbo fijo a 30 años de $900,000 con una tasa de interés de 7.75% (7.827% TAE) tendrá 360 pagos mensuales de capital e intereses de $6,089.50. La TAE indicada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que puedas tener que pagar.

³ Un pago inicial de 3.5% en un préstamo FHA fijo a 30 años de $250,000 con una tasa de interés de 6.5% (7.283% TAE) tendrá 360 pagos mensuales de capital e intereses de $1,551.54.La TAE mostrada se basa únicamente en el tipo de interés, los puntos de descuento y el seguro hipotecario (si procede) y no incluye otros gastos financieros específicos del préstamo que puedas tener que pagar.